城乡结合部小商贩贷款难题为何最需要资金的人却最难借到钱？

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王姐的小卖部开在城乡结合部，每天都要把收入点三遍。今天是487块6毛，她看了又把门拉下一半。旺季快来了，可手里凑不出一万块进货。王姐曾跑镇上两个银行问贷款，一个说流水不稳不借，一个说必须房产证做抵押。她的小卖部是租的，哪来的房产证？这事不稀罕，身边好多做小生意的都碰上过类似难题。

现在银行放款可没那么简单，讲究个“安全”，怕你还不上。这就让收入不稳、没抵押、信用不全、干的行业不讨喜、用途不好证明，这些难点全摆在大伙面前，谁最需要钱，谁最难借到钱。

先说收入，银行最怕你今天有钱明天没钱。像工地干活、摆摊卖货、家政、外卖，总是日结或季节收入。银行一拉流水，像心电图一样上下跳，他们就觉得你还钱不靠谱。央行公开资料显示，全国做灵活工作的有两亿人，六成半年内有断过档，对银行来说，这伙人风险太高。

再说抵押，农村宅基地、自建房，在银行眼里几乎不算钱。城市就算有套老房子，也经常是面积小、产权有分，折旧一算能贷的更少。等于最缺钱的人最没值钱的“硬货”，贷款路更难走。

信用也是大门槛。大多数人根本没办过信用卡，征信是一片空白，银行没法评估你还款能力，往往直接拒。还有些人喜欢网贷，征信查得多了，被认定风险高，还有拖欠手机费、信用卡没还上的，银行系统一查，评分立马低。这些都让低收入群体贷款通过率很低。

行业也有说法。像做餐饮摊、夜场、小微外包这些，都列入银行的高风险名单。营业执照上只要摸到一点边，系统自动降额度，有的直接拒贷。看着每天辛苦挣钱，可银行风控一看还是不放心。好多做餐饮和教育的小老板，只能去找利息高的小贷公司，一借就心疼。

用钱的用途也得说清楚。你说进货，银行还要核合同和打款明细。他要你都能对公账号、合同齐全，很多小商贩都是批发市场现金进货，怎么给合同？被卡在那里没法解释，贷款自然批不下来。

看着好像银行偏向有钱人，其实说到底还是风险和收益的事。想改变这局面，一得靠政策推动，二要科技升级，三还得个人提高信用意识。普通小商贩先把流水打印清楚，逾期事情解释明白，下次再申请时，也许真的就能批出一张十万的贷款。

希望王姐的店，下个旺季能把冰箱装满她心仪的啤酒和椰子水，生意越做越顺。

这事你遇到过吗？你有啥思路？评论区咱们唠唠！